En resumen
- Una remesa bancaria es un fichero con varios recibos que la empresa envía a su banco para cobrarlos de una vez en las cuentas de sus clientes.
- En la zona SEPA se usa el adeudo directo SEPA con un fichero XML: el esquema básico (CORE) para cualquier cliente y el B2B solo entre empresas.
- Para cada cliente necesitas su IBAN y su mandato SEPA firmado.
- En el esquema básico, el cliente puede devolver un recibo autorizado en 8 semanas, y uno no autorizado en 13 meses.
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Qué necesitas
- Contrato con tu banco. Para emitir adeudos directos y tu identificador de acreedor.
- Mandato SEPA. Firmado por cada cliente, con su referencia única.
- IBAN del cliente. Validado.
- Programa que genere el XML. Con las facturas o cuotas a cobrar.
Cómo se hace
- 1. Seleccionar los recibos. Facturas o cuotas que vencen.
- 2. Generar el fichero. XML del adeudo directo SEPA, con fecha de cargo.
- 3. Subirlo al banco. Por la banca en línea, con antelación a la fecha de cargo.
- 4. Conciliar. Marcar cobrados los recibos y gestionar las devoluciones.
Devoluciones
Cada devolución trae un motivo (cuenta cancelada, saldo insuficiente, orden del cliente). Conviene avisar al cliente, volver a emitir o cobrar por otra vía, y repercutir los gastos si el contrato lo prevé.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es una remesa bancaria?
Un conjunto de recibos que la empresa envía al banco para cobrarlos de una vez por domiciliación.
¿Qué formato tiene una remesa SEPA?
Un fichero XML de adeudos directos SEPA, en el esquema básico (CORE) o B2B.
¿Cuánto tiempo tiene un cliente para devolver un recibo?
8 semanas si lo autorizó, 13 meses si no lo autorizó, en el esquema básico. En B2B no hay devolución de recibos autorizados.
¿Necesito el mandato firmado?
Sí, de cada cliente, y debes guardarlo.